Für Buchhalter, die sich bei Open Banking noch unsicher sind, erklärt Wirtschaftsprüfungsexperte Dudley Gould, wie die nächste Stufe, Open Finance, dazu beitragen wird, den Compliance-Aufwand zu reduzieren und den Fokus stärker auf die Beratung zu legen.
Obwohl Open Banking ein relativ neues Konzept ist (erstmals 2018 in Großbritannien vorgeschrieben), das Girokontodaten in die Hände von Unternehmen und Verbrauchern legt, ist dies im Vergleich zu Open Finance nur die Spitze des Eisbergs.
Open Finance hat das Potenzial, Verbrauchern und Unternehmen eine beispiellose Kontrolle über ihre Daten im gesamten Finanzdienstleistungsökosystem zu geben, anstatt nur über die Banken, die unter Open Banking fallen.
Es schafft die Möglichkeit für Buchhalter, sowohl in Unternehmen als auch in der Praxis, mehr Wert für ihre Arbeitgeber und Kunden zu schaffen, indem sie Erkenntnisse nutzen, um wettbewerbsfähige Einkaufspreise sicherzustellen und Aufgaben durch Datenvalidierung effizienter zu erledigen.
Was ist Open Finance?
Open Finance geht einen Schritt über Open Banking hinaus, das Drittanbieter-APIs nutzt, um Bankdaten von verschiedenen Anbietern zusammenzuführen.
Im Vergleich dazu ermöglicht Open Finance den Nutzern, die volle Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen, indem sie APIs nutzen, um alle ihre Finanzinformationen an einem Ort zu zentralisieren. Dies umfasst Daten aus dem gesamten Finanzdienstleistungsökosystem, einschließlich Renten, Versicherungen und Investitionen.
Die Initiative wird von Fintechs vorangetrieben, die eine Reihe von Datenquellen sicher verbinden, um Nutzern einen Überblick über all ihre Finanzdaten an einem Ort zu geben.
Open Finance gibt Nutzern die volle Kontrolle über ihre Finanzen, indem es ihnen vollständige Transparenz über ihre Ausgaben und unterstützende Daten (z. B. Verträge und Volumennutzung von Diensten) bietet. Dies ermöglicht es ihnen, intelligentere Entscheidungen darüber zu treffen, ob die Händler und Lieferanten, mit denen sie zusammenarbeiten, ihnen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis oder eine angemessene Abdeckung für ihre Bedürfnisse bieten.
Beispiele sind der Zugriff auf finanzielle und nicht-finanzielle Informationen im Zusammenhang mit Hypotheken, Sparkonten, Pensionsfonds, Versicherungen, Krediten und Investitionen.
Praktisch gesehen ermöglicht Open Finance Unternehmen und Verbrauchern Folgendes:
- Preisvergleich – den Rest des Marktes vergleichen, um sicherzustellen, dass die wettbewerbsfähigsten Preise für Dienste wie Energie und Breitband bezahlt werden.
- Preise für wiederkehrende Rechnungen senken – Nutzern die Möglichkeit geben, Lastschriftzahlungen für Abonnementdienste zu identifizieren, deren Preise durch Vorauszahlung oder Bündelung von Zahlungen weiter gesenkt werden könnten. Ebenso kann die Überprüfung von Lastschriftzahlungen zusammen mit unterstützenden Daten für Lieferanten dazu beitragen, selten genutzte Dienste mit laufenden Zahlungen zu identifizieren.
- Kreditvergabe – Open Finance hat das Potenzial, den Zugang zu Krediten zu den wettbewerbsfähigsten Preisen einfacher denn je zu machen, indem APIs genutzt werden, um sofortige Bonitätsprüfungen durchzuführen, historische Finanzdaten zu überprüfen und potenziellen Kreditnehmern die günstigsten Kreditfazilitäten anzubieten.
- Sweeping – die Automatisierung der Übertragung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes, das einen höheren Zinssatz bietet, um die Erträge zu maximieren.
Wie wird Open Finance Buchhalter beeinflussen?
Open Finance wird Buchhaltern helfen, eine wertschöpfendere Rolle zu übernehmen, anstatt sich nur auf die Compliance zu konzentrieren.
Eine vollständige Transparenz der Finanzen durch Open-Finance-Tools wird es Buchhaltern ermöglichen, Lieferanten zu wechseln, damit Unternehmen kostengünstige und relevante Einkäufe tätigen. Dies könnte zum Beispiel die Neuverhandlung von Geschäftsversicherungen umfassen, um eine angemessene Deckung zu gewährleisten.
Darüber hinaus werden Buchhalter in der Praxis ihren Wandel zu Beratungsdienstleistungen fortsetzen können, indem sie es Kunden schnell und einfach machen, Kredite zu erhalten, indem sie Open Finance nutzen, um die Datenerfassung zu automatisieren und Finanzierungsoptionen auf Knopfdruck zu generieren.
Die Zentralisierung der Datenerfassung wird auch erheblich Zeit sparen, wenn Selbstveranlagungen für Kunden erstellt werden. Diese Aufgaben erfordern typischerweise das Sammeln von Finanzdaten aus einer Reihe verschiedener Quellen (z. B. Renten, persönliche Sparkonten und Aktienhandelsplattformen), aber die Möglichkeit, all diese Informationen aus einer Datenquelle abzurufen, wird dazu beitragen, die Bearbeitungszeit für Steuererklärungen zu verkürzen und die Kundenbeziehungen zu erleichtern, da man ihnen nicht nachlaufen muss.
Ähnlich werden Prüfer in der Lage sein, Transaktions- und Belegdaten zu validieren, anstatt sich auf papierbasierte Prüfpfade und häufige Anfragen an vielbeschäftigte Kunden zu verlassen. Ein spezieller Anwendungsfall sind Krypto-Wallets.
Die API von Coinbase ermöglicht es Prüfern nun, Tools zu nutzen, um die digitalen Vermögenswerte ihrer Kunden direkt von der Börse zu validieren. Dies wird wahrscheinlich den Bedürfnissen einer wachsenden Zahl von Unternehmen gerecht, die Bitcoin inzwischen als Zahlungsmittel akzeptieren. Dies ähnelt der Art und Weise, wie Prüfer Open Banking nutzen, um die Bankguthaben ihrer Kunden direkt bei der Bank zu bestätigen.
Fazit
Wir stehen noch ganz am Anfang der Einführung von Open-Finance-Diensten, aber politische Entscheidungsträger und Regulierungsbehörden haben ein offenes Ohr (die FCA hat kürzlich Feedback veröffentlicht zu ihrer Aufforderung zur Stellungnahme bezüglich Open Finance), und ein landesweites britisches Renten-Dashboard (das Informationen von Anbietern zentralisiert) soll ab 2023 eingeführt werden.
Bestimmte Sektoren treiben jedoch bereits eine Reihe von Open-Finance-Initiativen voran, um ihren Nutzern mehr Kontrolle über ihre Daten zu geben, sodass sich bereits jetzt Gelegenheiten für Buchhalter ergeben, diese zu nutzen
